شروط القرض العقاري المدعوم، تسعى العديد من الجهات الحكومية في المملكة العربية السعودية من البنوك و صندوق التنمية الاقتصادية السعودي توفير فرص حصول المواطن السعودي على قرض مدعوم من أجل التمكن من تيسير كافة أموره و احتياجاته، فيحصل من أفراد المملكة العربية السعودية على القرض المدعوم من لديه دخل محدود أو متوسط ومن تنطبق عليه الشروط المعلن عنها من أجل الحصول على القرض المدعوم، القرض المدعوم له من المميزات و العيوب ما يزيد من الإقبال عليه و التعامل بشروطه، و لكن أيضا له من العيوب ما يبعد المواطن للتعامل معه، و لعلنا من خلال ما سبق بعد أن نعرض شروط القرض العقاري المدعوم، نعرض كل من مميزاته و عيوبه.
ما هو القرض العقاري المدعوم
القرض العقاري المدعوم واحد من أفضل العقارات التي تدعم برنامج التمويل السكني من خلال التعاون مع صندوق التنمية العقاري، فلقد تم إنشاؤه بناء على مجموعة من المعايير و الأهداف المرجو تنفيذها في أرجاء المملة العربية السعودية، فقد أنشأ القرض المدعوم العقاري مراعاة لحالة مواطني المملكة العربية السعودية المدرج أسماؤهم في صندوق التنمية السعودي ممن لديهم احتياج سني، أي ممن دونت أسماؤهم في قوائم الدعم السكني الحكومي بناء على شروط الحصول على القرض العقاري المدعوم، فعلى كافة من يرغب بالحصول على الدعم من قبل البنك السعودي للاستثمار للحصول لشراء العقار المناسب وفق شروط خاصة بالتمويل، حيث يصل قيمة أرباح صندوق التنمية السعودي المحتسبة ما يصل إلى مبلغ التمويل الذي يصل سعره ل500 آلف ريال سعودي، حيث يكون القرض العقاري المدعوم بنسبة 100% لأصحاب الراتب المحدود و المتوسط، فيمون بنسبة كاملة لمن لمن راتبه 14000 ريال أو أقل لذوي الدخل المحدود بضمان على مبلغ هامش الربح والذي يصل لمبلغ 500.000 ريال من المبلغ الممول.
و هنالك رسوم مستحقة و رصيد أدنى مطلوب خاص للرسوم الإدارية حيث يعادل نسبة 1% من قيمة التمويل أو ما يصل إلى قيمة 500 ريال سعودي كحد أقصى، حيث يوفر لصاحب القرض العقاري المدعوم حساب راتب دون حد أدنى للرصيد، كما يوفر دفتر شيكات مجاني، وبطاقة صراف آلي مجاني، وخاصية للوصول للخدمات المصرفية عبر الإنترنت، أو الهاتف المصرفي أو عبر التنبيهات بالرسائل القصيرة مجاناً
شروط القرض العقاري المدعوم
صندوق التنمية العقاري في المملكة العربية السعودية قام بتحديد مجموعة من الشروط و المعاير الواجب توفرها من أجل الحصول على القرض العقاري المدعوم، و التي تمركزت في محركات البحث نظرا لكثرة التساؤل حولها، و لعلنا من خلال ما يلي نعرض شروط القرض العقاري المدعوم، و هي كما يلي:
- يشترط في الراغبين في الحصول على القرض العقاري المدعوم أن يكونوا سعوديين الأصل و المنشأ.
- يجب أن يكون عمر المتقدم للحصول على التمويل 20 عاماً حتى 70 عاماً.
- أن يكون مدرج ضمن قوائم الدعم السكني لصندوق التنمية العقاري المنطبق عليه الشروط الخاصة بتمويل وزارة الإسكان.
- كما و يجب أن يكون موظفاً على رأس العمل في القطاعات الحكومية أو شبه الحكومية أو العسكري أو القطاعات الخاصة المعتمدة لدى البنوك.
- الحد الأدنى لمدة الخدمة في القطاع الحكومي هي شهر واحد.
- وجوب أن يكون الحد الأدنى لمدة الخدمة في القطاعات الخاصة هي ثلاثة أشهر.
- يشترط العمل على فتح حساب راتب لدى البنك السعودي للاستثمار ويتم تحويله لراتبه على الحساب.
- المساحة الأدنى للعقار هي 80 متر مربع.
الأوراق المطلوبة للحصول على القرض العقاري المدعوم
وضح صندوق التنمية العقاري في المملكة العربية السعودية أنه على كافة الراغبين في الحصول على القرض العقاري المدعوم توفير مجموعة من الأوراق و المستندات المهمة و الضرورية التي بدونها لا يمكن الحصول على القرض العقاري المدعوم، و من هذه الأوراق ما يلي:
مستندات العميل
- وثيقة إثبات الهوية سارية الصلاحية (بطاقة الهوية الوطنية أو سجل الأسرة للسعوديين)
- صورة من بطاقة العمل لموظفي القطاعات العسكرية.
- خطاب تعريف من جهة العمل يتضمن الراتب الشهري شاملاً جميع البدلات، الوظيفة الحالية موضحاً فيها تاريخ بداية الالتحاق بالخدمة مع تاريخ نهاية عقد العمل إن وجد.
- خطاب تحويل الراتب لعملاء تحويل الراتب.
مستندات العقار
- صورة واضحة لصك العقار.
- صورة رخصة البناء.
- كروكي واضح لموقع العقار.
- محضر تجزئة العقار إن وجد.
- تعبئة نموذج “عرض معلومات عقار”.
- تعبئته نموذج «طلب شراء بالتقسيط».
خصائص ومميزات القرض العقاري المدعوم
التمويل العقاري المدعوم البرنامج التمويل السكني المدعوم من صندوق التنمية العقاري في المملكة العربية السعودية تمركز حوله الاهتمام العام من مواطني المملكة العربية السعودية لما تميز به من الخصائص و المميزات، و فيما يلي تعرض مميزات التمويل العقاري المدعوم، و هي كما يلي:
- وجود وثيقة تأمين تكافلي مجاناً في حالة الوفاة أو العجز الكلي، وذلك بدون كشف بفحوصات طبية في حالة كان المبلغ الخاص بالتمويل لا يتجاوز ال2.500000 ريال سعودي.
- التوافق و التناسب مع أحكام و معايير المصادر الشرعية الإسلامية.
- المدة المسموح بها في التمويل كحد أدني خمسة سنوات، و كحد أقصى خمسة و عرين سنة (25)
- يكون مبلغ التمويل يبدأ من 250.000 ريال سعودي كحد أدنى و7 مليون ريال سعودي كحد أقصى
- وجود ضمان على مبلغ هامش الربح من صندوق التنمية من أجل التمويل ليصل إلى 500 آلف ريال سعودي حسب شروط صندوق التنمية العقاري.
- يتم منح دفعة مقدمة تصل إلى 10% للمسكن الأول، أو 30% للمسكن الثاني فأكثر.
- منح وثيقة تأمين تكافلي مجاناً ضد الكوارث والحرائق الطبيعية مثل الفيضانات والزلازل والأعاصير وما يترتب عليها من أضرار.
- إجمالي حد الاستقطاع من الراتب هو 65% من إجمالي الراتب.
عيوب القرض المدعوم
كما و للقرض العقاري المدعوم مميزات كما ذكرنا في السطور أعلاه، أيضا يمتلك بعضا من العيوب التي جنبت الكثيرون من التعامل معه، و لعلنا من خلال ما يلي نعرض عيوب القرض العقاري المدعوم و هي كما يلي:
- يكون المبلغ المسدد ضخم على مدى طويل، أي في حال التوقف عن السداد قد يسحب المنزل من بين يديك مع تراكم ديون على المستفيد.
- كما و يترتب على القرض العقاري المدعوم تكاليف و رسوم كثيرة منها تكاليف فوائد القرض، و تكلفة الرسوم، كما و يتحمل المستفيد تكاليف النقل، و عند الخروج مبكرا من الصفقة هناك تكاليف رسوم عقوبة.
- التأثر بفقدان قيمة العقار، أي أنها لا تحتفظ بقيمتها العقارية على المدى البعيد تتغير بتغير السوق، و هذا يسبب عجز في دفع الأقساط بسبب نقص الأموال.
- في حال الرغبة في تقديم طلب من أجل تعديل القرض يترتب على ذلك العديد من المشاكل التي تقود إلى خيار آخر و هو البيع على المدى القصير.
القرض العقاري المدعوم من البرامج السكنية التمويلية المقدمة لذوي الاحتياجات من أصحاب الدخل المتوسط و المحدود من مواطني المملكة العربية السعودية ممن تنطبق عليهم شروط القرض العقاري المدعوم المعلن عنها في السطور أعلاه.